Как перевести свои пенсионные накопления и не потерять инвестиционный доход

В Архангельской области в 2017 году около полутора тысяч граждан сменили  страховщика своих пенсионных накоплений. Те граждане, которые перевели свои накопления досрочно (до истечения 5-летнего срока нахождения у одного страховщика), в результате потеряли инвестиционный доход.

Граждане, формирующие пенсионные накопления, имеют право самостоятельно выбрать страховщика, то есть того, кто будет управлять этими средствами. Таким страховщиком может быть ПФР или НПФ. Смена страховщика происходит при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе из ПФР в НПФ или наоборот.

Важно помнить, что выбор страховщика – это личное решение гражданина, поэтому принимать его нужно обдуманно!

С 2015 года были закреплены такие понятия, как «срочный» и «досрочный перевод» средств пенсионных накоплений между страховщиками. В связи с этим граждане могут подать заявление:

·       о переходе (переход будет осуществлен в срок – на следующий год по истечении пятилетнего срока начиная с года подачи заявления);

·       или о досрочном переходе (переход будет осуществлен на следующий год после подачи заявления).

Главное отличие между этими видами заявлений заключается в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, которые передаются новому страховщику.

При подаче заявления о переходе, переход к новому страховщику происходит без потерь страховых взносов. Текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря (в этот день  истекает пятилетний срок). Фиксируются фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год. В случае отрицательного результата инвестирования в пятилетнем периоде страховщик восполняет потери до гарантируемой суммы – фактически уплаченных страховых взносов.

Досрочно переведенные пенсионные накопления (до истечения 5-летнего срока нахождения у одного страховщика) передаются новому страховщику без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком с года последней фиксации. А в случае отрицательного результата инвестирования – с уменьшением средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка без гарантийного восполнения до фактически уплаченных страховых взносов.

В случае, если страховщиком является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля управляющей компании можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Потерь инвестиционного дохода можно избежать, если менять страховщика пенсионных накоплений не чаще, чем один раз в 5 лет. Для этого необходимо знать:

·       в каком году переводились средства пенсионных накоплений текущему страховщику, и когда произведена последняя фиксация средств (для отсчета 5-летнего срока);

·       сумму пенсионных накоплений и размер инвестиционного дохода.

В Личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг можно заказать Выписку о состоянии индивидуального лицевого счета, в которой и отображается эта информация. Если страховщиком Ваших пенсионных накоплений является НПФ, информацию можно уточнить в режиме онлайн в Личном кабинете на сайте НПФ.

Если Вы приняли решение о смене страховщика, то Вам необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать заявление одним из следующих способов:

1. Лично через территориальные органы ПФР или МФЦ.

2. Через Личный кабинет гражданина на сайте ПФР или портал госуслуг. Электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью!

3. По почте (заявление должно быть заверено нотариально).